La gestion de vos finances a l’etranger est un aspect essentiel de la preparation de voyage. Entre le change de devises, les frais bancaires, les plafonds de retrait et les moyens de paiement locaux, les options sont nombreuses et les pieges frequents. Ce guide vous aide a optimiser vos depenses et a eviter les frais inutiles.
Avant le départ : préparer ses finances
Prévenir sa banque
C’est la premiere etape et la plus souvent oubliee. Prevenez votre banque de votre voyage a l’etranger en precisant les pays de destination et les dates. Sans cette notification, votre banque peut bloquer votre carte par mesure de securite en detectant des transactions inhabituelles a l’etranger. La plupart des banques permettent de signaler un voyage via l’application mobile ou l’espace en ligne.
Vérifier les conditions de sa carte
Avant de partir, renseignez-vous sur les conditions de votre carte a l’etranger :
- Frais de retrait : la plupart des banques facturent entre 2 et 4 euros par retrait a l’etranger, plus une commission de change de 1,5 a 3 pour cent
- Frais de paiement : une commission de 1,5 a 2,5 pour cent est generalement appliquee sur chaque paiement en devise etrangere
- Plafonds : verifiez vos plafonds de retrait hebdomadaires et de paiement mensuels, et demandez un relevement temporaire si necessaire
- Assurances : consultez les garanties voyage incluses avec votre carte (annulation, bagages, frais medicaux)
Cartes adaptées aux voyages
Certaines cartes et banques en ligne proposent des conditions avantageuses pour les voyages :
- Retraits gratuits a l’etranger ou avec des frais reduits
- Taux de change interbancaire sans commission supplementaire
- Gestion en temps reel via l’application (blocage, plafonds, notifications)
- Possibilite de detenir des devises etrangeres
Le change de devises
Où changer ses devises ?
| Option | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Bureau de change en France | Préparation avant le départ | Taux parfois défavorables, frais de commission |
| Banque en France | Taux négociable, sécurité | Délai de commande (2-5 jours), frais |
| Distributeur sur place | Taux compétitif, pratique | Frais bancaires, plafonds |
| Bureau de change sur place | Taux variables, négociable | Risque d’arnaque dans les zones touristiques |
| Aéroport | Disponibilité immédiate | Taux très défavorables |
Recommandations
- Evitez le change a l’aeroport sauf en cas d’urgence absolue, les taux y sont les plus defavorables
- Comparez les taux de plusieurs bureaux de change avant de vous decider
- Mefiez-vous des annonces “zero commission” qui compensent par un taux de change majore
- Pour les petites sommes, les retraits au distributeur local offrent souvent le meilleur rapport qualite-prix
Combien emporter en espèces ?
La quantite d’especes a emporter depend de la destination et de la duree du sejour. En regle generale :
- Pour les pays ou la carte bancaire est largement acceptee (Etats-Unis, Canada, Europe, Australie, Japon) : prevoyez l’equivalent de 100 a 200 euros en monnaie locale pour les premiers jours et les petites depenses
- Pour les pays ou les especes restent le moyen de paiement principal (Inde, Asie du Sud-Est, Afrique, Amerique latine) : prevoyez une somme plus importante pour les premiers jours et completez par des retraits sur place
Paiement par carte à l’étranger
Visa et Mastercard
Les cartes Visa et Mastercard sont acceptees dans la quasi-totalite des pays. La couverture est particulierement bonne dans les grandes villes, les hotels, les restaurants touristiques et les commerces modernes.
Le choix de la devise lors du paiement
Lors d’un paiement par carte a l’etranger, le terminal peut vous proposer de payer en euros plutot qu’en devise locale. C’est le systeme DCC (Dynamic Currency Conversion). Refusez toujours cette option : le taux de change applique par le commercant est systematiquement plus defavorable que celui de votre banque. Choisissez toujours de payer en devise locale.
Paiement sans contact
Le paiement sans contact fonctionne a l’etranger avec les memes limites qu’en France (50 euros par transaction generalement). Certains pays (Royaume-Uni, Australie, Canada) ont une adoption du sans contact encore plus repandue qu’en France.
Moyens de paiement alternatifs
Applications de paiement mobile
De nombreux pays ont developpe leurs propres systemes de paiement mobile :
- Chine : Alipay et WeChat Pay sont omnipresents. Certaines versions internationales de ces applications sont disponibles pour les touristes, mais leur usage reste plus complexe que pour les residents.
- Inde : UPI (Unified Payments Interface) via des applications comme Google Pay et PhonePe est tres repandu.
- Afrique : M-Pesa et les systemes de mobile money sont tres utilises, en particulier en Afrique de l’Est.
Chèques de voyage
Les cheques de voyage (traveller’s cheques) sont de moins en moins utilises et de plus en plus difficiles a encaisser. Ils sont deconseilles au profit des cartes bancaires et des especes.
Taux de change : comprendre les bases
Le taux de change est le prix d’une devise exprime dans une autre. Il fluctue en permanence en fonction des marches financiers. Pour evaluer si un taux propose est avantageux :
- Consultez le taux interbancaire en temps reel sur un site de reference (XE.com, Google Finance)
- Comparez avec le taux propose par le bureau de change ou la banque
- L’ecart entre les deux represente la marge du prestataire (generalement 2 a 5 pour cent pour un bureau de change)
Conseils pratiques
- Disposez toujours d’au moins deux moyens de paiement differents (deux cartes bancaires de reseaux differents, ou une carte et des especes)
- Conservez vos especes en plusieurs endroits (portefeuille, poche interieure, bagage) pour limiter les consequences d’un vol
- Photographiez ou notez les numeros de vos cartes bancaires et les numeros d’opposition pour pouvoir reagir rapidement en cas de perte ou de vol
- Dans les zones touristiques, mefiez-vous des distributeurs isoles ou modifies (skimming), privilegiez ceux situes dans les agences bancaires
- Gardez une petite somme en euros pour les depenses au retour (taxi, transport depuis l’aeroport)
- Pour les longs sejours, un virement vers un compte local peut etre plus avantageux que les retraits par carte successifs